【#ATM机市场持续萎缩# #我国上半年减少ATM机超4万台#】央行支付体系报告显示，今年二季度，我国各大银行共处理移动支付笔数同比增长26.99%，非银行支付机构处理网络支付笔数增加14.48%。近年来，随着微信和支付宝等移动支付的兴起，ATM机的使用率正在逐渐降低。ATM机成本居高不下，除了ATM的购置成本，还有机器运营和维护的成本，各大银行正在逐步使用功能更多、成本更低的机柜替代ATM。上半年，全国ATM机具数量减少已超过4万台。

　　ATM机的衰落，首当其冲受到影响的是相关制造服务商，多家ATM机生产厂商已经逐渐感受到市场带来的压力，业绩惨淡，亟待转型。A股市场中几家生产ATM机的上市公司，今年上半年业绩依然在下滑。数据显示，企业生产ATM等金融机具的毛利率正在不断下滑，一些企业销售给银行柜员机的毛利率只有2%左右，同比去年下滑幅度超过20%。对此，大部分ATM制造企业都在公告中表示，公司已经在积极转型。提供数字货币应用技术解决方案、ATM运营服务、智能交通等成为主要的转型方向。

　　延伸阅读：

　　第三方支付（商家、银行、支付机构）

　　21世 纪伊始，电子商务发展非常迅猛。原先必须去商场或者找人代购产品，电商的出现，人们可以足不出户买到想要的商品。

　　但是当时线上支付体验还非常不友好。我曾经线上买了一个望远镜，付款只能去邮局汇款。当时人们都不相信线上购物。线下购物，一手交钱一手交货，双方面对面可以建立信任。然而线上交易买方和卖方互不认识，无法建立良好的信任。买卖双方互相不信任，买方先付钱则担心卖方不发货，卖方先发货则担心买方不付钱。

　　于是就出现paypal和支付宝这些第三方支付公司。第三方支付公司通过担保账户的模式解决买卖双方不互信的问题：买方先付款，卖家不会立即收到钱，等到买家收到货品并验收无问题时，才会触发确认收货，此时卖家才收到结算款。

　　另一方面第三方支付机构为了方便用户便捷支付，直连接入众多银行，用户可以线上使用银行卡支付，不需要再去银行汇款或者使用网银那种糟糕的支付方式。有兴趣的可以阅读《蚂蚁金服》这本书，其中详尽阐述了快捷支付的诞生过程。

　　这时资金流就与二方支付产生的差别。以买方用银行A支付，买房以银行B收款为例，详细资金流见下图：

　　用户可以先充值到第三方支付的余额账户，也可以直接使用银行卡支付。这个时候第三方支付公司充当了账户机构的角色。

　　这时候就产生了一个新问题：第三方支付公司充当了银行清算机构的角色。假设第三方支付接入了A、B、C三个银行，在这三个银行都有备付金账户。如果买方是银行A账户，卖家是银行B账户。买方支付：实体资金到第三方支付在银行A的备付金账户，卖方结算时：实体资金从第三方支付在银行A的备付金账户结算给卖方银行C账户。

　　这种情况不利于国家进行监管，于是国家对此进行了整改。整改方案如下：

　　1.支付公司备付金账户由在银行变成在央行，且备付金需要100%上缴至央行备付金账户。旨在纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金，保障客户资金安全。

　　2.推出网联，即线上版银联，由网联直连银行，支付机构再也不需要一家一家银行沟通对接。三方模式演化为四方模式（商家、支付机构、清算机构、账户机构）

　　网联即非银行支付机构网络支付清算平台，网联作为全国统一的清算系统，主要处理非银行支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务，实现非银行支付机构及商业银行一点接入，提供公共、安全、高效、经济的交易信息转接和资金清算服务，组织制定并推行平台系统及网络支付市场相关的统一标准规范，协调和仲裁业务纠纷，并将提供风险防控等专业化的配套及延展服务。

　　第三方支付快速的推进了支付的发展，极大地提高了支付效率和支付体验。以前出门都需要带钱包；买金额较大的商品前，需要先去银行取钱。ATM机成为常去之地。第三方支付的发展改变了这一切。

　　线上购物：支付宝微信绑定银行卡，线上购物时通过支付宝微信从银行卡里扣钱，或者从支付宝微信的余额扣钱，或者从余额宝里扣钱，或者从消费金融账户扣钱等等。

　　线下购物：人们只需要出示付款码或者主动扫商家收款码即可完成支付，把人们和收银员从收钱找零的无聊工作中解放出来。

　　当然对人们来说一个弊端就是钱以前是真实存在的纸钞，现在只是支付宝、微信、银行账户里的一串数字，不经意间就花了，就没了。